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Unser Modell bietet soziale Investments. Als privater Anleger investieren Sie nicht etwa in abstrakte Finanzprodukte, sondern in handfeste Kreditprojekte anderer Menschen.

 

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Kredite von Privatpersonen

Möchten Sie sich Geld leihen und planen die Aufnahme eines Kredits, dann müssen Sie diesen nicht unbedingt bei einer Bank beantragen. Es ist auch möglich einen Kredit von Privatpersonen in Anspruch zu nehmen. Auch eine Privatperson kann als Kreditgeber fungieren. Kreditgeschäfte unter Privatpersonen nehmen auch in Deutschland immer weiter an Bedeutung zu.

Der Kredit von Privat zu Privat (auch P2P Kredit genannte) ist in den USA oder auch Großbritannien ein fester Bestandteil des Kreditangebots. Auch hier in Deutschland nimmt das Interesse an dieser Kreditform stetig zu. Bei einem Kredit von Privatpersonen sind die Bedingungen der Kreditvergabe zwischen den beiden Parteien frei verhandelbar und somit ganz individuell und flexibel. Die Gestaltung von Laufzeit, Zinsen und auch der Rückzahlungsmodalitäten erfolgt in Form einer Abstimmung zwischen dem privaten Geldgeber und dem privaten Kreditnehmer.

Jede Person ab 18 Jahren kann einen Kredit aufnehmen oder auch einen Kredit an Privatpersonen vergeben. Das Besondere an dieser Kreditform ist, dass sie an keine gesetzlichen Regelungen gebunden ist. Kredite unter Privatpersonen sind jedoch vollkommen legal und rechtlich zulässig, wenn beide Parteien voll geschäftsfähig sind. Der Kreditgeber kann demnach frei entscheiden wem er einen Kredit gewährt und unter welchen Voraussetzungen.

Wer auf eine Abfrage der Schufa-Daten im Rahmen der Kreditprüfung verzichten will, kann dies tun. Dies ist vor allem für Kreditsuchende interessant, die aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa keinen Kredit von einer Bank erhalten können. Zudem können die Geldgeber bei einem privaten Kredit selbst entscheiden in welcher Art und Weise der Kreditnehmer seine Bonität nachweisen muss.

Kreditabsicherung

Bei einem Bankkredit müssen stets Nachweise über ein festes Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen erfolgen. Bei einem Kredit von Privat sind derartige Nachweise nicht zwingend erforderlich. Der Kreditgeber kann auch alternative Sicherheiten akzeptieren.

Bei Krediten von Privatpersonen ist es wichtig alle Vereinbarungen schriftlich zu fixieren, um so beide Seiten abzusichern. Alle wichtigen Absprachen sollten vermerkt werden, sodass es im Nachhinein zu keinen unnötigen Auseinandersetzungen kommt.

Die Kosten für den Kredit von Privat sollten genau festgehalten werden, wie auch die Vereinbarungen in Bezug auf die Rückzahlung des Kredits. Nicht vergessen sollte Sie zudem die Absprachen bezüglich einer verspäteten Zahlung. Etwa ob Ratenpausen möglich sind oder die Raten im Nachhinein noch angepasst werden können. Nur wer auch bei einem Kredit von Privatpersonen in einem Kreditvertrag alle wichtigen Punkte regelt, ist auf der sicheren Seite. Dies gilt für den privaten Geldgeber, wie auch den Kreditnehmer.

Private Kredite von Familie oder Freunden oder Kreditplattformen?

Ein Kredit von Privat den Sie auf einer Kreditplattform online beantragen, wird von Fremden an Fremde vergeben. So können Unstimmigkeiten zwischen Familienmitgliedern bzw. Freunden erst gar nicht entstehen. Sie erhalten aber dennoch einen Kredit von Privat und keinen Bankkredit.

Allgemeine Einleitung

Wenn ein Kredit von einem Familienmitglied an ein anderes vergeben wird oder Kredite innerhalb des Freundeskreises vergeben werden, ist dies nicht immer ganz einfach und unproblematisch. Häufig kommt es zu Unstimmigkeiten und Streitereien. In den meisten Fällen wird bei einem Kredit von Privat darauf verzichtet die Kreditvereinbarungen vertraglich festzuhalten. Meist werden alle Absprachen mündlich getroffen und mit Handschlag besiegelt.

Nicht selten können Freundschaften an einer solchen Kreditvergabe zerbrechen, wenn die Rückzahlung des Kredits nicht mehr möglich ist.

Vorteile von Krediten aus dem Familien- oder Freundeskreis

Das Prinzip eines Kredits von Privat ist dennoch positiv zu bewerten. Sie sollten jedoch versuchen auch einen solchen Kredit als eine feste Zahlungsverpflichtung zu sehen. Daher ist es sinnvoll auch bei einem Kredit von Privat zwischen Freunden oder Familienmitgliedern einen Kreditvertrag zu schließen.

Alle Vereinbarungen und Konditionen müssen schriftlich festhalten werden. Der Vorteil bei einem privaten Kredit von einem Mitglied der eigenen Familie oder einem Freuden bzw. Bekannten ist die Möglichkeit einen Kredit über einen längeren Zeitraum abzuzahlen. Auch die Option Zahlungen nach Absprache ausfallen zu lassen bzw. zu verringern sowie auch die Kosten für einen derartigen Kredit selbst sind vorteilhaft.

Kreditplattformen – Die verschiedenen Varianten

Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen: Die einen übernehmen nur die Aufgabe des Vermittlers zwischen Kreditnehmern und Investoren. Die anderen Plattformen übernehmen zusätzlich auch das vollständige Inkassoverfahren.

Wenn Sie sich für eine Plattform entscheiden, dann für eine, die auch die Abwicklung des Inkassoverfahrens übernimmt. Reine Vermittlungsplattformen machen wenig Sinn. Sie verlangen Vermittlungsgebühren und bieten über die Vermittlung hinaus keinen weiteren Nutzen.

Die größten und bekanntesten Plattformen bieten neben der Vermittlung und dem Inkassoverfahren auch die Überprüfung der Schufa-Daten. Dies bietet den Investoren größere Sicherheit bei einer Kreditvergabe, sodass das Ausfallrisiko verringert wird.

So funktionieren Online-Kreditplattformen

Online-Kreditplattformen stellen ihre Präsenz zur Verfügung, damit sich Investoren und Kreditnehmer finden können. Der erste Kontakt wird direkt auf der Webseite hergestellt. Kreditnehmer können ihren Kreditwunsch online stellen und darauf warten, dass sich ein Investor findet der diesen Kreditwunsch erfüllt.

Zudem ist es möglich, dass mehrere Geldgeber einen Kreditwunsch erfüllen. Dadurch können sie sich nicht nur die zu verleihende Kreditsumme teilen, sondern auch das Risiko minimieren. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn eine höhere Kreditsumme verliehen werden soll.

Natürlich muss auch bei einem Kredit von Privat die finanzielle Situation des Kreditnehmers offen gelegt werden. Die Investoren müssen wissen, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist den Kredit von Privat zu bedienen oder nicht. Aus diesem Grund sollte bei jedem Kreditwunsch nicht nur der Verwendungszweck angegeben werden, sondern auch wie es um die persönliche Bonität bestellt ist.

Sie sollten daher angeben ob Sie berufstätig sind, wie hoch das monatliche Einkommen ist und wie hoch die Fixkosten im Monat sind. Dadurch kann der Geldgeber ein Bild von der finanziellen Lage des potentiellen Kreditnehmer machen. Bei der Festlegung der Konditionen bei einer Kreditvergabe können Zinssatz und Laufzeit individuell vereinbart werden. Dies ist einer der größten Unterscheide zwischen einem Kredit von Privat und einem klassischen Bankkredit.