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Kredite von Privatpersonen

M├Âchte man sich Geld leihen und plant aus diesem Grund die Aufnahme eines Kredits, dann muss dieser nicht unbedingt bei einer Bank oder Sparkasse beantragt werden. Es ist auch mo╠łglich einen Kredit┬ávon Privatpersonen in Anspruch zu nehmen, denn auch eine Privatperson kann als Kreditgeber fungieren. Kreditgescha╠łfte unter Privatpersonen nehmen auch in Deutschland immer weiter an Bedeutung zu. Der Kredit von Privat zu Privat (auch P2P Kredit genannte)┬áist in den USA oder auch Gro├čbritannien ein fester Bestandteil des Kreditangebots und auch hier in Deutschland nimmt das Interesse an dieser Form des Kredits stetig zu. Bei einem Kredit┬ávon Privatpersonen sind die Bedingungen der Kreditvergabe zwischen den beiden Parteien frei verhandelbar und somit ganz individuell und flexibel. Die Gestaltung von Laufzeit, Zinsen und auch der Ru╠łckzahlungsmodalita╠łten erfolgt in Form einer Abstimmung zwischen dem privaten Geldgeber und dem privaten Kreditnehmer.

Jede Person ab 18 Jahren kann einen Kredit aufnehmen oder auch einen Kredit┬áan Privatpersonen vergeben. Das Besondere an dieser Kreditform ist, dass sie an keine gesetzlichen Regelungen gebunden ist. Kredite unter Privatpersonen sind jedoch vollkommen legal und rechtlich zula╠łssig, wenn beide Parteien voll gescha╠łftsfa╠łhig sind. Der Kreditgeber kann demnach frei entscheiden wem er einen Kredit gewa╠łhrt und unter welchen Voraussetzungen. Wer auf eine Abfrage der Schufa-Daten im Rahmen der Kreditpru╠łfung verzichten will, kann dies tun. Dies ist vor allem fu╠łr Kreditsuchende interessant, die aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa keinen Kredit von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut erhalten ko╠łnnen. Zudem ko╠łnnen die Geldgeber bei einem privaten Kredit┬áselbst entscheiden in welcher Art und Weise der Kreditnehmer seine Bonita╠łt nachweisen muss. Bei einem Bankkredit mu╠łssen stets Nachweise u╠łber ein festes Bescha╠łftigungsverha╠łltnis und ein regelma╠ł├čiges Einkommen erfolgen. Bei einem Kredit von Privat┬ásind derartige Nachweise nicht zwingend erforderlich, der Kreditgeber kann auch alternative Sicherheiten akzeptieren.

Bei Krediten┬ávon┬áPrivatpersonen ist es wichtig alle Vereinbarungen schriftlich zu fixieren, um so beide Seiten abzusichern. Alle wichtigen Absprachen sollten vermerkt werden, sodass es im Nachhinein zu keinen unno╠łtigen Auseinandersetzungen kommt. Daher sollten die Kosten fu╠łr den Kredit┬ávon Privat genau festgehalten werden, wie auch die Vereinbarungen in Bezug auf die Ru╠łckzahlung des Kredits. Nicht vergessen sollte man zudem die Absprachen bezu╠łglich einer verspa╠łteten Zahlung, etwa ob Ratenpausen mo╠łglich sind oder die Raten im Nachhinein noch angepasst werden ko╠łnnen. Nur wer auch bei einem Kredit von Privatpersonen in einem Kreditvertrag alle wichtigen Punkte regelt, ist auf der sicheren Seite, dies gilt fu╠łr den privaten Geldgeber, wie auch den Kreditnehmer.

Private Kredite von Familie oder Freunden oder Kreditplattformen?

Wenn man jedoch niemanden hat, der einem Geld leihen kann, dann kann man sich seit einigen Jahren auch im Internet auf die Suche nach einem Kredit von Privat machen, denn schon seit 2007 gibt es diverse Kreditplattformen, bei denen Kreditnehmer und Geldgeber zusammengefu╠łhrt werden. Der gro├če Unterschied besteht jedoch darin, dass sich beide Seiten vorab nicht kennen, denn ein Kredit von Privat, den man auf einer Kreditplattform beantragen kann, wird von Fremden an Fremde vergeben. So ko╠łnnen Unstimmigkeiten zwischen Familienmitgliedern bzw. Freunden erst gar nicht entstehen, man erha╠łlt aber dennoch einen Kredit von Privat und keinen Bankkredit.

Allgemeine Einleitung

Wenn ein Kredit von einem Familienmitglied an ein anderes vergeben wird oder Kredite innerhalb des Freundeskreises vergeben werden, ist dies nicht immer ganz einfach und unproblematisch. Ha╠łufig kommt es zu Unstimmigkeiten und Streitereien. In den meisten Fa╠łllen wird bei einem Kredit von Privat darauf verzichtet die Kreditvereinbarungen vertraglich festzuhalten. Meist werden alle Absprachen mu╠łndlich getroffen und mit Handschlag besiegelt. Nicht selten ko╠łnnen Freundschaften an einer solchen Kreditvergabe zerbrechen, wenn die Ru╠łckzahlung des Kredits nicht mehr mo╠łglich ist. Nicht ohne Grund spricht man davon, dass bei Geld die Freundschaft aufho╠łrt, denn wenn man unbedacht Geld verleiht oder leiht ohne Sicherheiten bieten zu ko╠łnnen, kann es schneller als gedacht zu einem Zerwu╠łrfnis zwischen Geldgeber und Kreditnehmer kommen.

Vorteile von Krediten aus dem Familien- oder Freundeskreis

Das Prinzip eines Kredits von Privat ist dennoch positiv zu bewerten, man sollte jedoch versuchen auch einen solchen Kredit als eine feste Zahlungsverpflichtung zu sehen. Daher ist es sinnvoll auch bei einem Kredit von Privat zwischen Freunden oder Familienmitgliedern einen Kreditvertrag zu schlie├čen. Man sollte alle Vereinbarungen und Konditionen schriftlich festhalten und im Vorfeld pru╠łfen, ob der Kreditnehmer auch in der Lage ist den Kredit wieder zuru╠łck zu zahlen. Der Vorteil bei einem privaten Kredit von einem Mitglied der eigenen Familie oder einem Freuden bzw. Bekannten ist die Mo╠łglichkeit einen Kredit u╠łber einen la╠łngeren Zeitraum abzuzahlen, auch mal Zahlungen nach Absprache ausfallen zu lassen bzw. zu verringern und auch die Kosten fu╠łr einen derartigen Kredit sind vorteilhaft, da sie oft sehr niedrig sind oder gar nicht erst anfallen.

Kreditplattformen – Die verschiedenen Varianten

Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen, die einen u╠łbernehmen nur die Vermittlerposition zwischen Kreditnehmern und Investoren, andere Plattformen u╠łbernehmen zusa╠łtzlich auch das vollsta╠łndige Inkassoverfahren. Wenn man sich fu╠łr eine Plattform entscheiden soll, dann fu╠łr eine, die auch die Abwicklung des Inkassoverfahrens u╠łbernimmt. Reine Vermittlungsplattformen machen wenig Sinn, denn die verlangen Vermittlungsgebu╠łhren und bieten u╠łber die Vermittlung hinaus keinen weiteren Nutzen. Die gro╠ł├čten und bekanntesten Plattformen bieten neben der Vermittlung und dem Inkassoverfahren auch die U╠łberpru╠łfung der Schufa-Daten. Dies bietet den Investoren gro╠ł├čere Sicherheit bei einer Kreditvergabe, sodass das Ausfallrisiko verringert wird.

So funktionieren Online-Kreditplattformen

Die Kreditplattformen stellen ihre Plattform zur Verfu╠łgung, damit sich Investoren und Kreditnehmer finden ko╠łnnen. Der erste Kontakt wird direkt auf der Webseite hergestellt. Kreditnehmer ko╠łnnen ihren Kreditwunsch online stellen und quasi darauf warten, dass sich ein Investor findet, der diesen Kreditwunsch erfu╠łllt. Zudem ist es mo╠łglich, dass mehrere Geldgeber einen Kreditwunsch erfu╠łllen, so ko╠łnnen sie sich nicht nur die zu verleihende Kreditsumme teilen, sondern auch das Risiko. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn eine ho╠łhere Kreditsumme verliehen werden soll. Natu╠łrlich muss auch bei einem Kredit von Privat die finanzielle Situation des Kreditnehmers offen gelegt werden, denn die Investoren mu╠łssen wissen, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist den Kredit von Privat zu bedienen oder nicht. Aus diesem Grund sollte bei jedem Kreditwunsch nicht nur der Verwendungszweck angegeben werden, sondern auch wie es um die eigenen Bonita╠łt bestellt ist. Man sollte daher angeben ob man berufsta╠łtig ist, wie hoch das monatliche┬áEinkommen ist und wie hoch die Fixkosten im Monat sind, sodass sich Geldgeber ein Bild von der finanziellen Lage der potentiellen Kreditnehmer machen ko╠łnnen. Bei der Festlegung der Konditionen bei einer Kreditvergabe ko╠łnnen Zinssatz und Laufzeit individuell vereinbart werden. Dies ist einer der gro╠ł├čten Unterscheide zwischen einem Kredit von Privat und einem klassischen Bankkredit.